niezalzny-doradca-kredytowy-warszawa-pkfo-PL

Doradca kredytowy Warszawa – z tym głównie kojarzy się firma PKFO.PL *

Jeżeli szukasz rzetelnego wsparcia w zakresie finansów i nieruchomości, to bardzo dobrze trafiłeś! Dzięki nam swoje sprawy zrealizujesz szybko, profesjonalnie i podejmując możliwie najlepsze decyzje, bo od 2008 roku pomagamy w finansowaniu zakupów nieruchomości poprzez kredyt hipoteczny, kupnie-sprzedaży nieruchomości jak również w pożyczkach prywatnych dla przedsiębiorców. Do innych usług należą: kupno-sprzedaż nieruchomości, skup nieruchomości za gotówkę, pożyczki prywatne, leasingi, restrukturyzacja zadłużenia, pomoc w problemach finansowych czy upadłość konsumencka.

Jeżeli ubiegasz się o kredyt hipoteczny to z prawnego punktu widzenia korzystasz z usług pośrednika kredytowego. Nawet jeżeli potocznie nazywany jest doradcą kredytowym.

Specjalizacje- wybierz to czego potrzebujesz
Doradca finansowy i pozostałe usługi firmy PKFO
Skorzystaj z naszych usług jeśli potrzebujesz:
Finanse:
  • profesjonalnego wsparcia w zakresie pozyskania najkorzystniejszego kredytu hipotecznego;
  • zależy Ci na ograniczeniu wszystkich kosztów związanych z pozyskaniem kredytu;
  • planujesz zakup własnego domu, mieszkania, bądź działki;
  • chcesz zbudować oraz ocenić swoją zdolność kredytową;
  • chcesz stworzyć odpowiedni biznesplan;
  • chcesz usunąć wpis z Biura Informacji Kredytowej;
  • potrzebujesz pożyczki prywatnej na jasnych zasadach;
  • posiadasz trudną sytuację finansową i zależy Ci na uzyskaniu rzetelnego oraz profesjonalnego wsparcia w zakresie swoich zobowiązań kredytowych.
Nieruchomości:
  • chcesz sprzedać lub kupić nieruchomość
  • jesteś zainteresowany skupem nieruchomości za gotówkę;
  • chcesz dokonać profesjonalnej wyceny swojej nieruchomości;
  • chcesz zainwestować w nieruchomości;
  • chcesz skorzystać z cenowych okazji zakupu nieruchomości.
Problemy finansowe:
  • potrzebujesz ochronić majątek przed wierzycielami;
  • chcesz zbadać przedawnienie długów;
  • chcesz się dowiedzieć jak wyjść długów;
  • jesteś zainteresowany przeprowadzeniem upadłości konsumenckiej
  • interesuje Cię wykup wypowiedzianych kredytów.

Dlaczego moje podejście ma dla Ciebie znaczenie

Uważam, że sukcesy i problemy to następstwa podejmowanych decyzji. Decyzje podejmujemy w oparciu o wiedzę, niewiedzę, opinie innych lub lekkomyślność. Nie umiemy cofnąć czasu, ale głęboko wierzę, że dzięki zaangażowaniu, nauce z doświadczeń innych oraz aktualnej wiedzy możesz podejmować możliwie najlepsze decyzje.

90 % spraw załatwisz on-line

3 kroki do kredytu hipotecznego

01

Dowiesz się jaką dokładnie masz zdolność kredytową

02

Omówimy oferty i wybierzemy najlepsze banki

03

Skompletujemy dokumenty i złożymy wnioski do 3 banków

Paczka korzyści

Tak pracuję ja i moi pośrednicy kredytowi

Komfort. 90% spraw załatwisz online. Sprawdzisz zdolność, uzyskasz najlepsze oferty i skompletujemy dokumenty.

Wykonujemy analizę, prawie taką samą jak bank. Dlatego Twój wniosek pretenduje do decyzji pozytywnej.

Po analizie spraw i skompletowaniu dokumentów na jednym spotkaniu podpiszesz wnioski do 3 banków- dla bezpieczeństwa transakcji.

Za bezpieczeństwo Twojej sprawy odpowiada człowiek- nie system. Otrzymasz rzetelne informacje na temat Twojej sytuacji.

W sprawach trudnych szukamy rozwiązań, które zmienią Twoją sytuację na korzyść– zostaną zaakceptowane przez bank.

Za naszą usługę nic nie płacisz. Płaci nam bank zamiast pracownikowi w banku. Nie zwiększa to kosztu Twojego kredytu.

Czy już to nie jest dobrym powodem, aby udać się do doradcy kredytowego?






    Tak wygląda proces kredytowy

    1-7 dni

    Analiza potrzeb

    • Aplikuj online
    • dowiesz się jaką masz zdolność
    • otrzymasz najkorzystniejsze oferty
    • skompletujemy dokumenty
    • na jednym spotkaniu podpiszesz wnioski do 3 banków, a my je za Ciebie złożymy i będziemy informowali o postępach
    1-7 dni

    7-30 dni

    Analiza wniosku w banku

    • analiza prawna
    • analiza finansowa
    • analiza nieruchomości
    • decyzja kredytowa
    7-30 dni

    1-3 dni

    Wypłata kredytu

    • podpiszesz umowę kredytu hipotecznego
    • podpiszesz akt notarialny
    • bank uruchamia kredyt
    1-3 dni
    FAQ-najważniejsze pytania i konkretne odpowiedzi.

    Czy muszę mieć dobrą historię kredytowa?

    Aby dostać kredyt hipoteczny musisz mieć dobrą historię kredytową. Dobra historia kredytowa to brak opóźnień powyżej 30 dni. W przypadku opóźnień 30-60 dni sytuacja jest do uratowania. Natomiast w przypadku opóźnień powyżej 60 dni mamy poważny problem. Jeżeli nie masz pewności co do swojej historii kredytowej sprawdź BIK na https://www.bik.pl

    Ile muszę mieć wkładu własnego?

    Jeżeli kupujesz nieruchomość to przynajmniej 10 %. Jeżeli się budujesz na działce kupionej za gotówkę to działka będzie Twoim wkładem własnym.

    Jak sprawdzić zdolność kredytową?

    Prawda jest taka, że nie jesteś w stanie samodzielnie ocenić zdolności kredytowej. Co więcej narzędzia, które znajdziesz w internecie też nie są w stanie zrobić tego poprawnie. Dobry pośrednik kredytowy jest w stanie policzyć zdolność kredytową prawie tak samo jak analityk w banku. Ta praca zajmie mu przynajmniej kilka godzin (wiele banków), ale między innymi na tym polega praca doradcy kredytowego. Dzięki temu będziesz miał przegląd zdolności w największych bankach i pewność, że zostało zrobione to poprawnie (otrzymasz wynik liczenia zdolności).

    Czego unikać?

    Unikaj składania wniosków o kredyt "w ciemno". W ten sposób robisz niepotrzebne zapytania w BIK i obniżasz swoją ocenę punktową.

    Jakie dokumenty będą potrzebne?

    Osobowe, finansowe oraz dotyczące nieruchomości.

    Ile czasu zajmuje uzyskanie kredytu?

    W zależności od banku średnio trzeba dać sobie miesiąc. Najszybciej udało mi się wypłacić kredyt w 7 dni, ale nie jest to reguła.

    Jaki termin wpisać na umowie przedwstępnej zakupu nieruchomości?

    Skoro uzyskanie kredytu może trwać nawet 30 dni, to biorąc pod uwagę skompletowanie dokumentów: osobowych, finansowych i nieruchomości najbardziej optymalnym terminem jest 60 dni.

    Jakie są koszta związane z kredytem przy zakupie nieruchomości?

    1. Wycena nieruchomości
    2. Prowizje i ubezpieczenia bankowe.
    3. Opłaty za konto, karty kredytowe, oraz inne wymogi.
    4. Notariusz i oplaty Sądowe.
    5. Ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego.
    6. Ubezpieczenie nieruchomości jako ostatnie dodatkowe koszty kredytu hipotecznego.

    Jakie są etapy kredytu hipotecznego?

    1. Wstępna konsultacja oraz analiza wstępnej dokumentacji
    2. Przygotowanie najlepszych ofert i sprawdzanie zdolności kredytowej
    3. Omówienie oferty i wybór banków
    4. Kompletowanie przez Klienta dokumentów do wniosków kredytowych - zgodnie z przygotowaną przez nas Spersonalizowaną Listą Dokumentów
    5. Procesowanie wniosków kredytowych (wnioski do banków podpisujesz na jednym spotkaniu)
    6. Decyzja kredytowa - omówienie decyzji, szablonu umowy kredytowej i warunków finansowania
    7. Oczekiwanie na umowę / oczekiwanie na decyzje w innych bankach / przygotowanie do podpisania umowy kredytowej
    8. Umowa kredytowa podpisana
    9. Spełnienie warunków do uruchomienia kredytu
    10. Kredyt uruchomiony

    Umowa kredytowa podpisana, co dalej?

    Gdy podpiszesz umowę o kredyt hipoteczny udajesz się do notariusza celem podpisania umowy kupna nieruchomości Z tą umową (aktem notarialnym) wracasz do banku i bank uruchamia kredyt.

    złoż wniosek online

    Poznasz swoją zdolność kredytową, bo szczegółowo przeanalizujemy 32 parametry, które maja na to wpływ. Aplikując online sprawisz, że przesłane oferty będą realne. Dzięki temu podejmiesz właściwe decyzje finansowe.

    rozmowa-z-doradca-kredytowym-umow-spotkanie

    Nie lubisz formularzy, cenisz dyskrecję i wolisz porozmawiać z EXPERTEM to bardzo dobrze, bo my też. Doradca finansowy szczegółowo omówi wszelkie kwestie związane z kredytem, ofertami, zdolnością i nieruchomością.

    Opinie
    Jeżeli potrzebujesz więcej informacji na temat naszej pracy i kredytów znajdziesz je tutaj
    Doradca kredytowy* - więcej informacji:
      Add a header to begin generating the table of contents
      Scroll to Top

      Kim jest doradca kredytowy?

      Doradca kredytowy to nikt inny jak specjalista od kredytów. Taka osoba z uwagi na to, że codziennie pracuje przy kredytach, jest na bieżąco z ofertami banków i wie, gdzie są najtańsze oferty. Jednak to nie wszystko, bo doradca kredytowy głównie porozmawia z Tobą o planowanym zakupie nieruchomości. Dzięki temu, że ma dostęp do produktów bankowych, przygotuje najkorzystniejsze propozycje, sprawdzi zdolność kredytową oraz oceni, czy bank zaakceptuje wybraną przez Ciebie nieruchomość. 

      1. Wiedza produktowa -eksperta kredytowego

      Doradca kredytowy musi znać się na wykonywanej pracy i być biegły w kwestii zmieniających się procedur bankowych. Jest to konieczne po to, aby zweryfikować, czy ogólnie kwalifikujesz się do kredytu,  a następnie czy ta kwalifikacja odpowiada bankom, w których są najkorzystniejsze dla Ciebie oferty.

      2. Dokładna analiza Twojej sytuacji.

      Kompleksowe doradztwo kredytowe to zdecydowanie nie jest „wrzucenie” danych do systemu i kliknięcie „Enter”. Pracujemy z ludźmi i dla ludzi. Jesteśmy Twoim reprezentantem, a nie banku. Każdą sprawę szczegółowo analizujemy. Analiza jest po to, aby sprawdzić to, co weryfikuje bank i co ewentualnie może mieć istotny wpływ na decyzję kredytową.

       Przykładów jest wiele, np.: 

      • zbyt duża liczba zapytań kredytowych (bo Klient trafił na pośrednika, który pracuje na systemach albo Klient sam „poklikał” w internecie – jeden bank nie zwróci na to uwagi, inny zaś natychmiast wyda negatywną  decyzję ); 
      • zajęcie egzekucyjne na koncie (bywa tak, że w jednym banku zrozumieją sytuację, w innym będzie to dyskwalifikacja do pewnych działań, a w jeszcze innym nawet   nie będą wymagać historii rachunku);
      • małżonek ze złą historią kredytową (wtedy trzeba zrobić rozdzielność); 
      • zdolność kredytowa na styk; 
      • zbyt wiele nieruchomości na własność; 
      • kredyty lub dochód w walucie; 
      • zła przeszłość kredytowa; 
      • nowa działalność gospodarcza lub przejście z etatu na działalność, 
      • wadliwy stan prawny nieruchomości.

      Te i wiele innych zmiennych dobry doradca kredytowy ma za zadanie sprawdzić po to, aby nie składać wniosku kredytowego do banku, który z przyczyn proceduralnych wyda decyzję negatywną. 

      Ile kosztuje doradca kredytowy?

      Doradca kredytowy nic nie kosztuje. W zamian za to, że doradca kredytowy skierował klienta do banku, a ten skorzystał z danej oferty, to bank po prostu płaci doradcy zamiast pracownikowi banku. To, że doradca skierował Twój wniosek kredytowy do banku nie ma wpływu na koszt Twojego kredytu tak samo jak wpływu nie ma to, że Twoim wnioskiem zajmował się pracownik banku. Oczywiście bank ten koszt pokrywa, można powiedzieć nawet więcej: że to klient ten koszt pokrywa, bo przecież bank zarabia na kliencie. Jednak chodzi o to, że oferty kredytowe dostarczane przez doradcę kredytowego oraz pozyskane przez Ciebie bezpośrednio od doradcy z banku będą takie same.

      Gdyby ktokolwiek oczekiwał od Ciebie wynagrodzenia, to wiedz, że zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami nie możemy pobierać wynagrodzenia od klienta indywidualnego.

      Doradca kredytowy otrzyma wynagrodzenie od banku tylko pod warunkiem wypłaty kredytu. Chyba nikt nie chciałby się napracować i potem nie dostać wynagrodzenia za swoją pracę. Oznacza to, że doradca kredytowy musi być bardzo dobrym specjalistą. Skoro pracuje nad Twoim wnioskiem, to inwestuje swój czas. Analiza wniosku kredytowego w bankach zajmuje ok. 21 dni. Jeżeli doradca kredytowy się pomyli, nie otrzyma wynagrodzenia. Tutaj nie ma miejsca na pomyłki!

      Czy to nie jest kolejny dobry powód, aby udać się do doradcy kredytowego?

      Jaką wiedzę ma doradca kredytowy PKFO.PL?

      jaka-wiedze-ma-posrednik-kredytowy

      Prawno-produktową:
      Doradca kredytowy jest biegły w podstawowych zagadnieniach prawnych. Regularnie szkoli się z zakresu ochrony danych osobowych, autentyczności dokumentów, przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu. Doradca kredytowy jest również obeznany w ofertach i promocjach bankowych na dany miesiąc (oferty nie są stałe, a banki prześcigają się w propozycjach i promocjach). Jednak promocje to nie wszystko! Znajomość produktów, procedur, regulaminów kredytowych i regulacji banku, do których ma dostęp dzięki zaawansowanym szkoleniom, to fundamenty naszej pracy. 

      Biznesplany

      Finansową:
      Konieczne jest sprawdzenie Twojego źródła dochodu w kontekście oczekiwań banku.Jeżeli przejdziesz do dalszego etapu to nasz doradca sprawdzi Twoją zdolność kredytową.  W związku z tym doradcy kredytowi muszą wykazać się wiedzą z zakresu źródeł dochodu (umowa o pracę, zlecenie, udziały w spółkach, prezes mianowany, umowa o dzieło), form opodatkowania tych źródeł, zmiennych składników wynagrodzenia takich jak: premie stałe lub okresowe, nadgodziny i inne dodatki. Doradca wie, w jakim stopniu dodatkowe składniki wynagrodzenia przekładają się na zdolność kredytową w konkretnym banku. Czy wiesz, że  zdolność kredytowa w każdym banku wyjdzie na innym poziomie?

      Operaty szacunkowe

      Nieruchomościową:
      Ostatnim etapem przed złożeniem wniosku kredytowego jest sprawdzenie nieruchomości. Zanim doradca kredytowy złoży wniosek do banku, bardzo dokładnie sprawdzi, jaka jest Twoja nieruchomość i czy banki, do których będziecie wspólnie składali wnioski, na pewno ją zaakceptują. Sprawdzimy za Ciebie przede wszystkim: umowę przedwstępną, stan prawny, roszczenia, obciążenia hipoteczne, powierzchnie, standard wykończenia, dostęp do drogi publicznej i wiele, wiele innych dokumentów oraz parametrów.

       

      Płynne poruszanie się pomiędzy tymi trzema zagadnieniami to fundamenty naszej pracy. Dzięki temu Twój wniosek w banku sprawnie przejdzie wszystkie etapy – począwszy od analizy prawnej, poprzez finansową, na nieruchomościowej skończywszy. Ty natomiast spokojnie zajmiesz się tym, co dla Ciebie najważniejsze (np. aranżacją wnętrz lub przeprowadzką) podczas oczekiwania na pozytywną decyzję kredytową. 

      W PKFO.PL kierujemy się zasadą, że nigdy nie złożymy wniosku kredytowego do banku, jeżeli nie przejdzie naszej wewnętrznej analizy. Przez lata wypracowaliśmy schemat, który jest niemal identyczny z procedurami bankowymi.

      Dlaczego warto skorzystać z usług doradcy kredytowego?

      Gdy korzystasz z usług i doświadczenia doradcy kredytowego, wszelkie czynności związane z załatwieniem zobowiązania finansowego stają się dla Ciebie o wiele bardziej dostępne, bezpieczne oraz komfortowe. Doradca kredytowy nie tylko dobierze dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę, ale także załatwi wszystkie formalności oraz będzie pośredniczył w kontaktach z bankiem. W dzisiejszych czasach posiadanie przy swoim boku takiego specjalisty wydaje się czymś niezbędnym, aby zadbać o sprawy finansowe i zrozumieć sens oraz konieczność takich działań. Rozwiązanie takie jest szczególnie polecane, jeżeli decydujesz się na wzięcie kredytu hipotecznego, który jest prawdopodobnie największym zobowiązaniem Twojego życia i będziesz spłacał je przez wiele lat. Sytuacja każdego klienta jest inna. Możliwe jest również to, że masz już zaciągniętych kilka zobowiązań finansowych i poszukujesz kredytu konsolidacyjnego. Wtedy także pomoc doradcy kredytowego będzie potrzebna, aby wybrać taką ofertę banku, która będzie spełniała wszystkie oczekiwania. Należy mieć jednak na uwadze, że są to wyłącznie przykładowe kwestie wiążące się z takim doradztwem, ponieważ w rzeczywistości jest ich znacznie więcej.

      Doradcę kredytowego zapytasz praktycznie o wszystko, co Cię interesuje w związku z zaciągnięciem danego zobowiązania finansowego. O wszystko to, co pozostaje dla Ciebie niejasne i budzi Twoje zainteresowanie. Nasi specjaliści służą Ci pomocą na każdym etapie wnioskowania o kredyt, a ich praca bardzo często zaczyna się jeszcze przed samym złożeniem wniosku – na etapie wyboru nieruchomości.

      Warto pamiętać także o tym, że wstępna konsultacja z doradcą kredytowym nie jest niczym zobowiązującym. Podczas takiego spotkania, rozmowy online lub video przyjrzysz się lepiej pracy danego specjalisty, jak również dowiesz się, co może akurat Ci zaoferować. 

      Z roku na rok coraz więcej osób decyduje się korzystać z takiego rozwiązania, ponieważ wiąże się z takim działaniem wiele wymiernych korzyści, a co najważniejsze jest to rozwiązanie bezpłatne i nie ma wpływu na koszt Twojego kredytu hipotecznego.

      Co możesz zyskać we współpracy z nami?: 

      • Korzyści finansowe. Otrzymasz najlepszą  jest dostępna na rynku kredytowym.
      • Oszczędność czasu. Doradca kredytowy przygotuje oferty, sprawdzi Twoją zdolność i przygotuje wnioski kredytowe. Jeżeli miałbyś to robić samodzielnie (poznać oferty kredytowe przynajmniej trzech banków, pojechać na spotkania z doradcami danych banków, skompletować dokumenty) to potrzebujesz przynajmniej kilkanaście godzin i kilku dni wolnego od pracy.
      • Bezpieczeństwo. PKFO  dokładnie wszystko przeanalizuje, zanim skieruje wnioski do banków. Doskonale wiesz, że doradca zarabia dopiero wtedy, gdy Twój kredyt będzie uruchomiony.

      Doradca kredytowy, doradca finansowy a pośrednik kredytowy – kim są i co ich różni?

      Doradca kredytowy: doradza w podejmowaniu decyzji finansowych związanych z kredytami. Doradca kredytowy otrzymuje wynagrodzenie od klienta.

      Doradca finansowy: doradza w podejmowaniu decyzji finansowych. Wg. dyrektywy UE to specjalista niezależny, którego zadaniem jest przekazanie wiedzy na temat bezpiecznego zarządzania i ochrony majątku klienta. Wg. FECIF (Europejskiej Federacji Doradców Finansowych i Pośredników) to specjalista od ochrony majątku, bezpieczeństwa i płynności finansowej.

      Pośrednik kredytowy to rodzaj doradcy kredytowego, ale z tą różnicą, że nie pobiera on wynagrodzenia od klienta (płaci mu bank). Szczegółowe różnice pomiędzy doradcą kredytowym a pośrednikiem kredytowym określa ustawa o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. 

      Jeżeli ubiegasz się o kredyt hipoteczny to z prawnego punktu widzenia korzystasz z usług pośrednika kredytowego. Nawet jeżeli potocznie nazywany jest doradcą kredytowym.

      doradca-kredytowy-doradca-finansowy-posrednik-kredytowy-roznice-ptkzc22brrpsy1o3ejhg3wob3epc7otnpp52dfmxzc

      O co pytać doradcę kredytowego?

      Zadawaj pytania. Kwestionuj. Upewniaj się, czy dobrze zrozumiałeś to, co doradca ma na myśli. Pytaj o wszystko, czego nie wiesz, nie rozumiesz lub budzi Twoje wątpliwości. Dobrą metodą jest przyjęcie postawy „małego dziecka”, które na wszystko, co go otacza, reaguje pytaniem: dlaczego? 

      Przede wszystkim pytaj o:

      • prowizje i ubezpieczenia;
      • wysokość rat;
      • czy możesz poznać ofertę z ratami malejącymi lub oprocentowaniem okresowo stałym;
      • jakie są inne dodatkowe produkty przy kredycie hipotecznym (konta, karty kredytowe, ubezpieczenia), jakie korzyści dają i jak kształtowałby się kredyt bez tych produktów;
      • dlaczego wnioski składacie akurat do tych banków i w jakiej kolejności będą składane;
      • czy na pewno masz zdolność;
      • czy zostały zweryfikowane dokumenty nieruchomości;
      • jakie są słabe strony Twojej transakcji (dochody, nieruchomość).

      Jeżeli ubiegasz się o kredyt hipoteczny to z prawnego punktu widzenia korzystasz z usług pośrednika kredytowego. Nawet jeżeli potocznie nazywany jest doradcą kredytowym.

      Godni Konsultacji

      Korzystając z usług PKFO korzystasz z naszych doświadczeń, które gromadzimy od 2008 roku. Konsultacje są darmowe. Warto rozmawiać, by wiedzieć więcej!

      Godni Zaufania

      Bardzo dokładnie analizujemy powierzane nam sprawy. Szukamy sposobów na realizacje Twoich potrzeb, a nie powodów do odmowy. W PKFO reprezentujemy interesy naszego Klienta, a nie banku lub innej instytucji.

      Godni Polecenia

      85%

      Klientów jest z rekomendacji innych Klientów

      Porozmawiajmy

        Imię i nazwisko:
        Temat rozmowy: