Kredyt hipoteczny

Skoro tu jeste┼Ť zak┼éadam, ┼╝e potrzebujesz najkorzystniejsze oferty, troch─Ö wyja┼Ťnie┼ä i wsparcia w ca┼éej transakcji. Najwa┼╝niejsz─ů rzecz─ů w ubieganiu si─Ö o kredyt hipoteczny jest spotkanie na swojej drodze w┼éa┼Ťciwych ludzi, kt├│rzy s─ů profesjonalistami w swoim fachu. Dzi─Öki temu nie zostaniesz wprowadzony w b┼é─ůd i podejmiesz mo┼╝liwie najlepsze decyzje.
 
Od 2008 roku profesjonalnie dostarczam najlepsze kredyty hipoteczne. 

Kredyt hipoteczny to zobowi─ůzanie na lata!

90 % spraw załatwisz on-line

3 kroki do kredytu hipotecznego

01

Dowiesz si─Ö jak─ů dok┼éadnie masz zdolno┼Ť─ç kredytow─ů

02

Om├│wimy oferty i wybierzemy najlepsze banki

03

Skompletujemy dokumenty i złożymy wnioski do 3 banków

Paczka korzy┼Ťci

Tak pracuj─Ö ja i moi po┼Ťrednicy kredytowi

Kredyt hipoteczny online

Komfort. 90% spraw za┼éatwisz online. Sprawdzisz zdolno┼Ť─ç, uzyskasz najlepsze oferty i skompletujemy dokumenty.

Rzetelna analiza

Wykonujemy analiz─Ö, prawie tak─ů sam─ů jak bank. Dlatego Tw├│j wniosek pretenduje do decyzji pozytywnej.

Wniosek o kredyt hipoteczny

Po analizie na jednym spotkaniu podpiszesz wnioski do 3 banków- dla bezpieczeństwa Twojej transakcji.

Bezpieczeństwo

Za bezpieczeństwo Twojej sprawy odpowiada człowiek- nie system. Otrzymasz rzetelne informacje na temat Twojej sytuacji.

Trudny kredyt hipoteczny

W sprawach┬átrudnych szukamy rozwi─ůza┼ä,┬ákt├│re zmieni─ů Twoj─ů sytuacj─Ö na korzy┼Ť─çÔÇô zostan─ů zaakceptowane przez bank.

Koszt kredytu hipotecznego

Za nasz─ů us┼éug─Ö nic nie p┼éacisz. P┼éaci nam bank zamiast pracownikowi. Nie zwi─Öksza to kosztu Twojego kredytu.

Czy ju┼╝ to nie jest dobrym powodem, aby uda─ç si─Ö do doradcy kredytowego?






    Tak wygl─ůda proces kredytowy

    1-7 dni

    Analiza potrzeb
    • Aplikuj online
    • dowiesz si─Ö jak─ů masz zdolno┼Ť─ç
    • otrzymasz najkorzystniejsze oferty
    • skompletujemy dokumenty
    • na jednym spotkaniu podpiszesz wnioski do 3 bank├│w
    1-7 dni

    7-30 dni

    Analiza wniosku w banku
    • analiza prawna
    • analiza finansowa
    • analiza nieruchomo┼Ťci
    • decyzja kredytowa
    7-30 dni

    1-3 dni

    Wypłata kredytu
    • podpisanie umowy kredytu hipotecznego
    • podpisanie aktu notarialnego
    • wyp┼éata kredytu
    1-3 dni
    Dlaczego moje podej┼Ťcie ma dla Ciebie znaczenie

    Uwa┼╝am, ┼╝e sukcesy i problemy to nast─Öpstwa podejmowanych decyzji.┬áDecyzje podejmujemy w oparciu o wiedz─Ö, niewiedz─Ö, opinie innych lub lekkomy┼Ťlno┼Ť─ç.┬áNie umiemy cofn─ů─ç┬áczasu, ale g┼é─Öboko wierz─Ö, ┼╝e dzi─Öki zaanga┼╝owaniu, nauce z do┼Ťwiadcze┼ä innych oraz aktualnej wiedzy mo┼╝emy podejmowa─ç mo┼╝liwie najlepsze decyzje.

    FAQ-najwa┼╝niejsze pytania i konkretne odpowiedzi.
    Czy musz─Ö mie─ç dobr─ů histori─Ö kredytowa?

    Aby dosta─ç kredyt hipoteczny musisz mie─ç dobr─ů histori─Ö kredytow─ů. Dobra historia kredytowa to brak op├│┼║nie┼ä powy┼╝ej 30 dni. W przypadku op├│┼║nie┼ä 30-60 dni sytuacja jest do uratowania. Natomiast w przypadku op├│┼║nie┼ä powy┼╝ej 60 dni mamy powa┼╝ny problem. Je┼╝eli nie masz pewno┼Ťci co do swojej historii kredytowej ( sp┼éaty kredytu -w przesz┼éo┼Ťci) sprawd┼║ BIK na https://www.bik.pl.

    Ile muszę mieć wkładu własnego?

    Kwota kredytu zabezpieczonego jest te┼╝ uzale┼╝niona od wk┼éadu w┼éasnego. Je┼╝eli kupujesz nieruchomo┼Ť─ç to , aby otrzyma─ç kredyt hipoteczny musisz mie─ç przynajmniej 10 %. Je┼╝eli si─Ö budujesz na dzia┼éce kupionej za got├│wk─Ö to dzia┼éka b─Ödzie Twoim wk┼éadem w┼éasnym.

    Jak sprawdzi─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů?

    Wysoko┼Ť─ç kredytu hipotecznego uzale┼╝niona jest w du┼╝ej mierze od tak zwanej zdolno┼Ťci. Prawda jest taka, ┼╝e nie jeste┼Ť w stanie samodzielnie oceni─ç zdolno┼Ťci kredytowej. Co wi─Öcej narz─Ödzia, kt├│re znajdziesz w internecie te┼╝ nie s─ů w stanie zrobi─ç tego poprawnie. Dobry po┼Ťrednik kredytowy jest w stanie policzy─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů prawie tak samo jak analityk w banku. Ta praca zajmie mu przynajmniej kilka godzin (wiele bank├│w), ale mi─Ödzy innymi na tym polega praca doradcy kredytowego. Dzi─Öki temu b─Ödziesz mia┼é przegl─ůd zdolno┼Ťci w najwi─Ökszych bankach i pewno┼Ť─ç, ┼╝e zosta┼éo zrobione to poprawnie (otrzymasz wynik liczenia zdolno┼Ťci).

    Czego unika─ç?

    Unikaj sk┼éadania wniosk├│w o kredyt "w ciemno". W ten spos├│b robisz niepotrzebne zapytania w BIK i obni┼╝asz swoj─ů ocen─Ö punktow─ů.

    Jakie dokumenty b─Öd─ů potrzebne?

    Unikaj sk┼éadania wniosk├│w o kredyt "w ciemno". W ten spos├│b robisz niepotrzebne zapytania w BIK i obni┼╝asz swoj─ů ocen─Ö punktow─ů.

    Ile czasu zajmuje uzyskanie kredytu?

    W zale┼╝no┼Ťci od banku, aby zaci─ůgn─ů─ç kredyt hipoteczny ┼Ťrednio trzeba da─ç sobie miesi─ůc. Najszybciej uda┼éo mi si─Ö wyp┼éaci─ç kredyt w 7 dni, ale nie jest to regu┼éa.

    Jaki termin wpisa─ç na umowie przedwst─Öpnej zakupu nieruchomo┼Ťci?

    Skoro uzyskanie kredytu mo┼╝e trwa─ç nawet 30 dni, to bior─ůc pod uwag─Ö skompletowanie dokument├│w: osobowych, finansowych i nieruchomo┼Ťci najbardziej optymalnym terminem jest 60 dni.

    Jakie s─ů koszta zwi─ůzane z kredytem przy zakupie nieruchomo┼Ťci?

    1. Wycena nieruchomo┼Ťci
    2. Prowizje i ubezpieczenia bankowe.
    3. Opłaty za konto, karty kredytowe, oraz inne wymogi.
    4. Notariusz i op┼éaty S─ůdowe.
    5. Ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego.
    6. Ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci jako ostatnie dodatkowe koszty kredytu hipotecznego.

    Jakie s─ů etapy kredytu hipotecznego?

    1. Wst─Öpna konsultacja oraz analiza wst─Öpnej dokumentacji
    2. Przygotowanie najlepszych ofert i sprawdzanie zdolno┼Ťci kredytowej
    3. Om├│wienie oferty i wyb├│r bank├│w
    4. Kompletowanie przez Klienta dokument├│w do wniosk├│w kredytowych - zgodnie z przygotowan─ů przez nas Spersonalizowan─ů List─ů Dokument├│w
    5. Procesowanie wniosk├│w kredytowych (wnioski do bank├│w podpisujesz na jednym spotkaniu)
    6. Decyzja kredytowa - om├│wienie decyzji, szablonu umowy kredytowej i warunk├│w finansowania
    7. Oczekiwanie na umow─Ö / oczekiwanie na decyzje w innych bankach / przygotowanie do podpisania umowy kredytowej
    8. Umowa kredytowa podpisana
    9. Spełnienie warunków do uruchomienia kredytu
    10. Kredyt uruchomiony

    Umowa kredytowa podpisana, co dalej?

    Gdy podpiszesz umow─Ö┬áo kredyt hipoteczny udajesz si─Ö┬ádo notariusza celem podpisania umowy kupna nieruchomo┼Ťci Z t─ů umow─ů (aktem notarialnym) wracasz do banku i bank uruchamia kredyt.

    złoż wniosek online

    Poznasz swoj─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů, bo szczeg├│┼éowo przeanalizujemy 32 parametry, kt├│re maja na to wp┼éyw. Aplikuj─ůc online sprawisz, ┼╝e przes┼éane oferty b─Öd─ů realne. Dzi─Öki temu podejmiesz w┼éa┼Ťciwe decyzje finansowe.

    rozmowa-z-doradca-kredytowym-umow-spotkanie

    Nie lubisz formularzy, cenisz dyskrecj─Ö i wolisz porozmawia─ç z EXPERTEM to bardzo dobrze, bo my te┼╝. Bardzo szczeg├│┼éowo om├│wimy wszelkie kwestie zwi─ůzane z kredytem, ofertami, zdolno┼Ťci─ů i nieruchomo┼Ťci─ů.

    Kredyt hipoteczny w praktyce- je┼╝eli potrzebujesz wi─Öcej informacji na temat kredytu hipotecznego znajdziesz je tutaj

    Zrozumiesz kredyt hipoteczny, unikniesz b┼é─Öd├│w i ┼Ťwiadomie podejmiesz najlepsze decyzje.

    Data publikacji: 21.10.2021r.
    Autor: Albert Ligman
    Aktualizacja: 19.11.2022r.
    Kredyt hipoteczny: na skr├│ty
      Add a header to begin generating the table of contents
      kredyt hipoteczny

      Co to jest kredyt hipoteczny?

      Kredyt hipoteczny to zbi├│r r├│┼╝nego rodzaju produkt├│w bankowych opartych na zabezpieczeniu jakim jest wpis hipoteki w dziale IV ksi─Ögi wieczystej nieruchomo┼Ťci. Mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç kilka rodzaj├│w kredytu hipotecznego. Rodzaj, czyli tak naprawd─Ö nazwa kredytu hipotecznego wi─ů┼╝e si─Ö z tym na co planujesz przeznaczy─ç┬á┼Ťrodki z uzyskanego finansowania. W praktyce kredyt hipoteczny najcz─Ö┼Ťciej udzielany jest na zakup mieszkania lub budow─Ö┬ádomu. Kwota kredytu zabezpieczonego uzale┼╝niona jest od zdolno┼Ťci kredytowej, wk┼éadu w┼éasnego i zabezpieczenia. Ka┼╝dy kredyt wymaga zabezpieczenia.

      Czym r├│┼╝ni si─Ö kredyt hipoteczny od innych kredyt├│w?

      • To najta┼äsza forma po┼╝yczenia pieni─Ödzy z banku.
      • D┼éugi okres sp┼éaty, bo kredyt hipoteczny mo┼╝e by─ç udzielony nawet na 30 lat.
      • Wymaga zabezpieczenia hipotecznego (wpis w dziale IV ksi─Ögi wieczystej nieruchomo┼Ťci na nieruchomo┼Ťci, kt├│ra jest celem lub na nieruchomo┼Ťci i za zgod─ů osoby trzeciej).

      3 najważniejsze warunki, jakie musisz spełnić JEDNOCZEŚNIE, aby dostać kredyt hipoteczny.

      1. Kredyt hipoteczny wymaga od nas posiadanie wkładu własnego. Udzielenie kredytu będzie możliwe jeżeli posiadasz minimum 10%, rekomenduje się 20%.
      2. Udzielenie kredytu hipotecznego jest mo┼╝liwe je┼╝eli masz pozytywn─ů lub zerow─ů┬áhistori─Ö┬ákredytow─ů. Negatywna historia kredytowa prawdopodobnie uniemo┼╝liwi uzyskanie kredytu. Nie masz pewno┼Ťci to zacznij od sprawdzenia BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
      3. Zdolno┼Ť─ç kredytowa. To znaczy uzyskiwa─ç doch├│d z odpowiedniego ┼║r├│d┼éa i w odpowiedniej wysoko┼Ť─ç. Szczeg├│┼éy u doradcy kredytowego.

      Warto wiedzie─ç!

      • d┼éu┼╝szy okres kredytowania, to ni┼╝sza rata, ale dro┼╝szy kredyt, czyli ca┼ékowita kwota do sp┼éaty b─Ödzie wy┼╝sza;
      • kr├│tszy okres kredytowania, to wy┼╝sza rata i ni┼╝szy kosz odsetkowy, mimo tego, ┼╝e stopa oprocentowania jest taka sama;
      • banki rekomenduj─ů 25 letni okres kredytowania. Rata troch─Ö wzro┼Ťnie, ale zap┼éacisz o wile mniej odsetek. Bo koszt kredytu zawiera du┼╝o odsetek. Niekt├│re banki nawet lepiej licz─ů zdolno┼Ť─ç przy 25 letnim okresie kredytowania ÔÇô jest to uzale┼╝nione od wieku kredytobiorcy i momentu, w kt├│rym przejdzie na emerytur─Ö ÔÇô rozwa┼╝┬á25 letni okres kredytowania!
      Dobrze jest wiedzie─ç,┬ái poszerza─ç┬áswoj─ů wiedz─Ö, ale uwa┼╝am, ┼╝e nie musisz teraz ÔÇ×studiowa─çÔÇŁ┬áprawa bankowego, rekomendacji KNF itp.┬á┬áW mojej ocenie i┬ána podstawie tego co zaobserwowa┼éem:.
       
      • ┬ánajwa┼╝niejsze jest to, aby┼Ť po swojej stronie mia┼é rzetelnego doradc─Ö czyli po┼Ťrednika kredytowego lub doradc─Ö w banku i wiedzia┼é o co ich zapyta─ç: oprocentowanie sta┼ée kredytu, co dok┼éadnie koszt kredytu zawiera, jakie s─ů og├│lne i szczeg├│┼éowe warunki kredytu hipotecznego, jaka jest roczna stopa oprocentowania, zdolno┼Ť─ç czyli kwota kredytu zabezpieczonego, jakie s─ů zasady wcze┼Ťniejszej sp┼éaty kredytu, czy konieczne jest ubezpieczenie sp┼éaty kredytu,
      • z Twojego punktu widzenia najwa┼╝niejsza jest realizacja Twojego celu. Najgorsze co mo┼╝e si─Ö przytrafi─ç┬áto negatywna decyzja kredytowa, przez co nie realizujesz swojego celu. Je┼╝eli sprawa jest dok┼éadnie przeanalizowana, a doradca kredytowy zna procedury bankowe to negatywne decyzje kredytowe nie powinny mie─ç miejsca┬á. Ci─Ö┼╝ko o dobrego doradc─Ö kredytowego, ale jak ju┼╝┬átakiego znajdziesz to on trzymaj si─Ö┬ágo. Po┼Ťrednik(doradca) zarabia od efektu (nie ma to wp┼éywu na dro┼╝szy koszt Twojego kredytu) zanim z┼éo┼╝y wniosek do banku bardzo dok┼éadnie przeanalizuje Twoja sytuacj─Ö.

      Jakie s─ů rodzaje kredytu hipotecznego?

      Jak ju┼╝ wiesz rodzaje kredytu hipotecznego to tylko ÔÇ×nazwyÔÇŁ produkt├│w bankowych i wynikaj─ů┬áz tego na co chcesz przeznaczy─ç pieni─ůdze uzyskane z kredytu.

      1. Kredyt hipoteczny
      2. Kredyt budowlano-hipoteczny
      3. Po┼╝yczka hipoteczna
      4. Kredyt refinansowy

      1. Kredyt hipoteczny.

      To kredyt przeznaczony na zakup nieruchomo┼Ťci. Mo┼╝esz kupi─ç dom, mieszkanie, dzia┼ék─Ö, siedlisko, domek letniskowy ca┼éoroczny ÔÇô kupujemy co┼Ť co ju┼╝ istnieje. Rynek wt├│rny i pierwotny.
      Oczywi┼Ťcie mo┼╝emy temu nada─ç form─Ö bardziej oficjaln─ů:
      ÔÇô nabycie nieruchomo┼Ťci/ udzia┼éu w nieruchomo┼Ťci mieszkalnej lub sp├│┼édzielczego w┼éasno┼Ťciowego prawa do lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego w sp├│┼édzielni mieszkaniowej (w tym nabycie nieruchomo┼Ťci/ udzia┼éu w nieruchomo┼Ťci od wsp├│┼éma┼é┼╝onka po orzeczeniu rozwodu lub po orzeczeniu separacji pod warunkiem udokumentowania posiadania rozdzielno┼Ťci maj─ůtkowej niezale┼╝nie od wcze┼Ťniejszego finansowania przez Bank tej nieruchomo┼Ťci oraz sp┼éata wst─Öpnych, zst─Öpnych itp. w wyniku podzia┼éu spadku/ zawarcia ugody) wraz z gara┼╝em/ miejscem gara┼╝owym/ miejscem postojowym/ kom├│rk─ů lokatorsk─ů/ piwnic─ů/ strychem i innym pomieszczeniem przynale┼╝nym.
      Tylko chyba nie o to chodzi:) Przejd┼║my dalej i skupmy si─Ö na informacjach, kt├│re wykorzystasz w ┼╝yciu.
       

      2. Kredyt budowlano-hipoteczny.

      Produkt przeznaczony jest na zakup nieruchomo┼Ťci w celu jej wybudowania, lub kt├│ra jest w trakcie budowy.
      Przykładowe cele kredytu budowlano-hipotecznego:.
       
      • zakup mieszkania od dewelopera, kt├│re jest w fazie budowy (nie ma pozwolenie na u┼╝ytkowanie).
      • wybudowanie nieruchomo┼Ťci na swojej dzia┼éce.
      • zakup dzia┼éki + wybudowanie nieruchomo┼Ťci.

      3. Po┼╝yczka hipoteczna.

      To uzyskanie ┼Ťrodk├│w na bardziej og├│lne cele ni┼╝ zakup/budowa konkretnej nieruchomo┼Ťci.
      Przykładowe cele pożyczki hipotecznej:.
       
      • konsolidacja zobowi─ůza┼ä, czyli sp┼éata drogich kredyt├│w got├│wkowych.
      • cel dowolny: mo┼╝esz zrobi─ç z pieni─Ödzmi to co chcesz. Skonsumowa─ç (odradzam) lub zainwestowa─ç (rekomenduj─Ö).┬áJedyny ÔÇ×plusÔÇŁ skonsumowania pieni─Ödzy z banku to to, ┼╝e nie musisz bra─ç ze sob─ů aparatu fotograficznego. Bank co miesi─ůc przez najbli┼╝sze kilka lat b─Ödzie przypomina┼é Ci w formie miesi─Öcznej raty o tym co zrobi┼ée┼Ť z pieni─Ödzmi.
      • inne popularne cele po┼╝yczki hipotecznej: remont nieruchomo┼Ťci, niestety zakup auta, wakacje i to takie porz─ůdne wakacje, zmiana wyposa┼╝enie w nieruchomo┼Ťci, a czasem wszystko w jednym.
      Cz─Östo klienci pytaj─ů czy mo┼╝liwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego, albo po┼╝yczka hipoteczna pod zastaw mieszkania w┼éasno┼Ťciowego ÔÇô oczywi┼Ťcie, ┼╝e┬átak jest to mo┼╝liwe.
      2 najwa┼╝niejsze kwestie w przypadku po┼╝yczki hipotecznej:.
       
      • po┼╝yczki hipoteczne udzielane s─ů do pewnej wysoko┼Ťci w stosunku co do warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. W wi─Ökszo┼Ťci bank├│w jest to 60% ( s─ů te┼╝ banki, kt├│re po┼╝ycz─ů do 80% warto┼Ťci).
      • je┼╝eli po┼╝yczka b─Ödzie zabezpieczona na nieruchomo┼Ťci osoby trzeciej, osoba trzecia te┼╝ b─Ödzie mia┼éa sprawdzan─ů histori─Ö kredytow─ů. Nie musi mie─ç zdolno┼Ťci kredytowej, ale powinna terminowo regulowa─ç┬áswoje zobowi─ůzania kredytowe.

      4. Kredyt refinansowy.

      To nic innego jak przeniesienie kredytu hipotecznego z banku A do banku B ÔÇô je┼╝eli oczywi┼Ťcie bank B oferuje korzystniejsze warunki cenowe. Warto uda─ç si─Ö na konsultacj─Ö i sprawdzi─ç swoje produkty u do┼Ťwiadczonego po┼Ťrednika. Je┼╝eli m├│g┼éby┼Ť p┼éaci─ç┬átaniej to lepiej, aby ka┼╝da z┼éot├│wka by┼éa w Twoim portfelu ni┼╝ w portfelu banku.

      Warto wiedzie─ç!

      1. wyb├│r rodzaju kredytu. Nie musisz si─Ö teraz analizowa─ç┬áwszystkie szczeg├│┼éy kredytu i g┼éowi─ç czy to b─Ödzie kredyt hipoteczny czy budowlano-hipoteczny, a mo┼╝e warto wzi─ů─ç na ten cel po┼╝yczk─Ö hipoteczn─ů. Po┼Ťrednik lub bank dopasuje odpowiedni rodzaj produktu do Twoich wymog├│w.
      2. koszt kredytu hipotecznego, budowlano-hipotecznego i refinansowego będzie bardzo zbliżony, prawie taki sam. Pożyczka hipoteczna będzie najdroższa, ale i tak tańsza od kredytów gotówkowych, firmowych itp. Rzeczywista roczna stopa będzie inna w każdym kredycie.
      3. wk┼éad w┼éasny dla kredytu hipotecznego/budowlano hipotecznego to minimum 10%. Nie ma ju┼╝ kredyt├│w bez wk┼éadu w┼éasnego. Kryzys finansowy z lat 2008 ÔÇô 2009 oraz dzia┼éania Komisji Nadzoru Finansowego nieco ukr├│ci┼éy apetyty bank├│w na udzielanie kredyt├│w w kwotach przekraczaj─ůcych warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci. Bank udziela kredytu do pewnej wysoko┼Ťci. Stosuje si─Ö wska┼║nik LTV, kt├│ry p├│┼║niej om├│wimy.
      4. tylko po┼╝yczka hipoteczna nie potrzebuje wk┼éadu w┼éasnego, po prostu jest udzielana do 50-60-80% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci.
      5. kredyt refinansowy te┼╝ nie potrzebuje wk┼éadu w┼éasnego. Nie mo┼╝e by─ç wy┼╝szy ni┼╝ 80-90 % warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci.
      kto dostanie kredyt hipoteczny

      Kto mo┼╝e dosta─ç kredyt hipoteczny? Jakie s─ů warunki uzyskania kredytu hipotecznego.

      Na t─ů kwesti─Ö powinni┼Ťmy spojrze─ç z punku widzenia procedur banku. Czyli co zrobi─ç i czego unika─ç, aby bank wyda┼é pozytywn─ů decyzj─Ö kredytow─ů. Wniosek kredytowy b─Ödzie za po┼Ťrednictwem banku przechodzi┼é przez 3 analizy: formalno-prawna, finansowa i nieruchomo┼Ťciowa.

      Formalno-prawna analiza kredytu hipotecznego.

      Warunki konieczne- nie ma od tego ┼╝adnych odst─Öpstw:.
       
      • pe┼éna zdolno┼Ť─ç do czynno┼Ťci prawnych, tzn. uko┼äczone 18 lat.
      • obywatelstwo Polskie lub karta pobytu, rezydent, obywatelstwo innego kraju (potwierdzony zwi─ůzek z Polsk─ů: w┼éa┼Ťciciel nieruchomo┼Ťci, zwi─ůzek ma┼é┼╝e┼äski z obywatelem Polski, nie dotyczy kraj├│w, kt├│re s─ů na li┼Ťcie podwy┼╝szonego ryzyka).

      Finansowa analiza kredytu hipotecznego.

      Warunki konieczne- nie ma od tego ┼╝adnych odst─Öpstw.
       
      • ┼║r├│d┼éo dochodu akceptowalne przez bank.
      • zdolno┼Ť─ç kredytowa.
      • brak negatywnej historii kredytowej (mo┼╝na nie mie─ç historii, a jak ju┼╝ jest to musi by─ç┬ádobra).
      • posiadanie wymaganego wk┼éadu w┼éasnego ( na etapie sk┼éadania wniosku nie trzeba go ÔÇ×okaza─çÔÇŁ).

      Nieruchomo┼Ťciowa analiza kredytu hipotecznego.

      Ten temat jest bardzo szeroki. Og├│lnie m├│wi─ůc nieruchomo┼Ť─ç powinna by─ç akceptowana przez bank i posiada─ç uregulowany stan prawny.┬á
      ┼üatwiej b─Ödzie powiedzie─ç jakie nieruchomo┼Ťci nie mog─ů stanowi─ç celu/zabezpieczenia kredytu hipotecznego:.
       
      • nieruchomo┼Ť─ç obci─ů┼╝ona s┼éu┼╝ebno┼Ťci─ů osobist─ů lub prawem do┼╝ywocia (w takim znaczeniu, ┼╝e nie ma szansy na wykre┼Ťlenie tego prawa). Jest szansa na uzyskanie kredytu, ale bank nie uruchomi ┼Ťrodk├│w je┼╝eli nie zostanie z┼éo┼╝ony wniosek o wykre┼Ťlenie, a w niekt├│rych bankach dopiero po wykre┼Ťleniu tego prawa.┬á
      • udzia┼é w nieruchomo┼Ťci wsp├│lnej. To znaczy, ┼╝e nie mo┼╝na skredytowa─ç lub da─ç w zabezpieczenie nieruchomo┼Ťci, w kt├│rej kto┼Ť ma udzia┼éy (bez mo┼╝liwo┼Ťci wyodr─Öbnienia lokalu i za┼éo┼╝enia KW), udzia┼é mo┼╝na skredytowa─ç na nieruchomo┼Ťci wsp├│lnej je┼╝eli jest to hala parkingowa, gara┼╝owa.

      Szczeg├│ln─ů uwag─Ö pod k─ůtem mo┼╝liwo┼Ťci finansowania (odst─Öpstw/ dopasowania od procedur) w bankach nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö na nieruchomo┼Ťci:

      • niezabudowana dzia┼éka rolna
      • dzia┼éka le┼Ťna
      • grunty bez urz─ůdzonego planu zagospodarowani przestrzennego┬á
      • grunty powy┼╝ej 3.000 m2
      • grunty powy┼╝ej 10.000 m2
      • nieruchomo┼Ť─ç z ostrze┼╝eniem o wszcz─Öciu egzekucji (dzia┼é III ksi─Ögi wieczystej nieruchomo┼Ťci)
      • nieruchomo┼Ť─ç bez drogi dojazdowej
      • samowole budowlane, dobud├│wki, zlokalizowane w nie przepisowej odleg┼éo┼Ťci od granicy dzia┼éki
      • stodo┼éa, szopa, budynek gospodarczy stanowi integraln─ů cz─Ö┼Ť─ç – tzn. Jest po┼é─ůczony z nieruchomo┼Ťci─ů mieszkaln─ů
      • zniszczone uniemo┼╝liwiaj─ůce zamieszkanie bez remontu (wtedy b─Ödzie konieczny kredyt na zakup + remont)
      • z wpisami hipotek inne ni┼╝ bankowe w dziale IV ksi─Ögi wieczystej (fundusze po┼╝yczkowe, firmy windykacyjne, Skarb Pa┼ästwa, Urz─ůd Skarbowy, ZUS, Prokuratura i inne)

      Kredyt hipoteczny wkład własny i kredyt hipoteczny bez wkładu własnego.

      Je┼╝eli chcesz wzi─ů─ç kredyt hipoteczny to posiadanie wk┼éadu w┼éasnego jest konieczne. Zgodnie z rekomendacj─ů KNF banki powinny wymaga─ç┬á20% wk┼éadu w┼éasnego i tak te┼╝ robi─ů. Banki ÔÇ×wychodz─ůc na przeciw potrzebom Klient├│wÔÇŁ oferuj─ů kredyty z 10% wk┼éadem w┼éasnym. Te ÔÇ×brakuj─ůceÔÇŁ 10 % jest ÔÇ×ubezpieczoneÔÇŁ. Jakkolwiek dziwnie to brzmi zapami─Ötaj z tego, ┼╝e w mojej ocenie najlepiej gdyby┼Ť mia┼é minimum 20% wk┼éadu w┼éasnego, ale je┼╝eli masz tylko 10% to te┼╝ dostaniesz kredyt.

      Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego.

      Tak było do 27 maja 2022 roku.
      Nie mo┼╝na dosta─ç kredytu hipotecznego na 100% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. ┼╗aden bank nie ma w swojej ofercie kredytu hipotecznego bez wk┼éadu w┼éasnego. Nawet je┼╝eli kupujesz nieruchomo┼Ť─ç okazyjnie np. mieszkanie o warto┼Ťci rynkowej 500.000 z┼é kupujesz za 400.000 z┼é to i tak musisz mie─ç wk┼éad w┼éasny 10 lub 20 %.
      Oficjalnie wkład własny nie powinien pochodzić z kredytu gotówkowego.
       
      Od 27 maja 2022 roku nadal s─ů kredyty z wk┼éadem w┼éasnym, ale s─ů te┼╝ kredyty bez wk┼éad w┼éasnego. Kredyt hipoteczny bez wk┼éadu w┼éasnego
      oprocentowanie kredytu hipotecznego

      Oprocentowanie kredytu hipotecznego

      Oprocentowanie kredytu hipotecznego to koszt kapita┼éu albo cena jaka przys┼éuguje posiadaczowi kapita┼éu (bankowi) w zamian za udost─Öpnienie go innym (kredytobiorcy) na okre┼Ťlony czas.

      Zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego.

      Oprocentowanie kredytu hipotecznego sk┼éada si─Ö dw├│ch cz─Ö┼Ťci:┬áz mar┼╝y i stawki stopy procentowej. Oprocentowanie kredytu hipotecznego to nic innego jak suma tych dw├│ch sk┼éadowych, czyli suma mar┼╝y i stopy procentowej. Mar┼╝a to zarobek banku i to bank ustala mar┼╝─Ö ÔÇô w ka┼╝dym banku mar┼╝a jest inna w zale┼╝no┼Ťci od oferty kredytowej.┬á
      Stopa procentowa wyra┼╝ona jest w oparciu o wska┼║nik Wibor: Wibor 3M, Wibor 6M, Wibor 12M. Stopa procentowa i Wibor ustalana jest przez Rad─Ö Polityki Pieni─Ö┼╝nej. Wibor dla wszystkich bank├│w/ w ka┼╝dym banku jest taki sam.
      Je┼╝eli mar┼╝a banku wynosi 2,09%, a Wibor 0,25% to oprocentowanie wynosi: 2,34% ÔÇô te pi─Ökne czasy s─ů za nami.
      Aktualizacja 19.04.2022r.: Jeżeli marża banku wynosi 1,8%, a Wibor 3M 5,54% to oprocentowanie wynosi: 7,34%.

      Warto wiedzie─ç!

      1. Jest wiele innych czynnik├│w, kt├│re sk┼éadaj─ů si─Ö na ca┼ékowity koszy kredytu. Nie sugeruj si─Ö tylko tym wska┼║nikiem jaki mo┼╝e by─ç najni┼╝sze oprocentowanie. Mar┼╝a jest bardzo wa┼╝na, ale nie daj si─Ö zwie┼Ť─ç.
      2. Oprocentowanie kredytu hipotecznego to: Wibor(3M lub 6M lub 12M) + Mar┼╝a banku.
      3. Tylko marża jest stała i nie zmienna w całym okresie kredytowania.
      4. Wibor się zmienia. Stopa procentowa Wibor ustalana jest przez Radę Polityki Pieniężnej. 
      5. W marcu 2020 roku gdy pojawi┼éa si─Ö choroba, kt├│rej nazwy nie b─Öd─Ö tutaj wymienia┼é mog┼ée┼Ť s┼éysze─ç, ┼╝e RPP obni┼╝y┼éa stop─Ö procentow─ů, co prze┼éo┼╝y┼éo si─Ö┬ána obni┼╝k─Ö Wibor. Raty gospodarstwach si─Ö zmniejszy┼éy. Mimo sytuacji kryzysowej, dost─Öp do kredyt├│w hipotecznych si─Ö┬ázwi─Ökszy┼é, co mo┼╝emy zaobserwowa─ç mi─Ödzy innymi w postaci rosn─ůcych cen nieruchomo┼Ťci. Miesi─Öczna rata kredytu zmienia si─Ö w zale┼╝no┼Ťci od tego jaka jest wysoko┼Ť─ç oprocentowania, co powoduje wzrost raty kredytu.
      6.  
      Kredytobiorcy przyzwyczaili si─Ö do ÔÇ×r├│wno┼ŤciÔÇŁ rat r├│wnych, kt├│re wcale nie s─ů r├│wne, bo od lutego 2015 roku wska┼║nik Wibor jest na mniej wi─Öcej sta┼éym poziomie i jest to poni┼╝ej 2% ÔÇô co przek┼éada si─Ö na to, ┼╝e wszyscy p┼éac─ů mniej wi─Öcej takie same raty od kilku lat.┬á
      Wi─Öcej o tematyce oprocentowania znajdziesz w innych naszych publikacjach.
       

      Stale oprocentowanie kredytu hipotecznego.

      Oprocentowanie sta┼ée jest ju┼╝ w prawie ka┼╝dym banku. Zgodnie z kolejn─ů rekomendacj─ů KNF banki zobowi─ůzane s─ů stopniowo wprowadza─ç do swoich ofert oprocentowanie sta┼ée. Klient ma mie─ç mo┼╝liwo┼Ť─ç pozna─ç ofert─Ö i by─ç mo┼╝e zdecyduje si─Ö wybra─ç kredyt ze sta┼éym oprocentowaniem. Kredyt hipoteczny ze sta┼éym oprocentowaniem to jest jedyny kredyt, w kt├│rym raty s─ů r├│wne. R├│wne w rozumieniu tak jak my┼Ťli wi─Ökszo┼Ť─ç os├│b. To znaczy, ┼╝e pierwsza i ÔÇ×ostatnia rataÔÇŁ b─Ödzie w tej samej wysoko┼Ťci. Cokolwiek by si─Ö nie dzia┼éo na rynku, cokolwiek by robi┼éa Rada Polityki Pieni─Ö┼╝nej Twoje raty b─Öd─ů w tej samej wysoko┼Ťci. Sta┼ée oprocentowanie niesie pewn─ů stabilno┼Ť─ç wysoko┼Ťci rat.
      Skoro sta┼ée oprocentowanie niesie jest takie bezpieczne i raty faktyczne mog─ů by─ç r├│wne to czemu wi─Ökszo┼Ť─ç kredyt├│w sprzedawanych jest z zmienn─ů stop─ů procentow─ů?┬á
      Bank nie jest instytucj─ů charytatywn─ů, to maszynka do zarabiania pieni─Ödzy. Skoro bank ma zapewni─ç kredytobiorcy zgodnie z zaleceniami KNF ÔÇ×parasol ochronnyÔÇŁ w postaci oprocentowania sta┼éego, to znaczy, ┼╝e raty b─Öd─ů r├│wne to jak mo┼╝esz si─Ö┬ádomy┼Ťli─çÔÇŽnie ma nic za darmo. Kredyty hipoteczne z oprocentowaniem sta┼éym maj─ů wy┼╝sze oprocentowanie.┬á Sta┼ée oprocentowanie niesie stabilne, ale wy┼╝sze raty.
      Oprocentowanie kredytu hipotecznego ze sta┼é─ů stop─ů┬áprocentow─ů sk┼éada si─Ö z: mar┼╝y banku (sta┼éej przez ca┼éy okres kredytowania) + stopy procentowej (sta┼éej ÔÇô przez okres sta┼éego oprocentowania). Ta stopa procentowa obecnie jest wy┼╝sza ni┼╝ aktualny wibor. Przek┼éada si─Ö┬áto na wy┼╝sz─ů rat─Ö i mniejsz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.
      Gdzie jest haczyk, na co zwr├│ci─ç uwag─Ö?
       
      1. Oprocentowanie sta┼ée oferowane jest w wi─Ökszo┼Ťci bank├│w tylko na 5 lat. To oznacza, ┼╝e ostatnia rata, czyli np. za 20 lat wcale nie musi by─ç w takiej wysoko┼Ťci jak pierwsze.
      2. Nale┼╝y dok┼éadnie zapozna─ç si─Ö z warunkami przej┼Ťcia, czyli o tym co si─Ö stanie po 5 latach.
       
      Dnia: 15.11.2021 ÔÇô w wyniku kolejnego podwy┼╝szenia st├│p procentowych, Wibor ÔÇ×wr├│ci┼éÔÇŁ do warto┼Ťci sprzed pandemii.┬á
      Aktualizacja: 19.11.2022 – Wibor 3M, wynosi 7,39%. Co w przypadku kredyt├│w, taka wysoko┼Ť─ç oprocentowania kredytu, mimo tego, ┼╝e mar┼╝a kredytu jest niska powoduje drastyczny wzrost rat i odsetek.
       
      Je┼╝eli wolisz dzia┼éa─ç bezpiecznie, mocno cenisz stabilno┼Ť─ç finansow─ů i preferujesz spokojny sen ÔÇô wybra┼ébym kredyt hipoteczny ze sta┼éym oprocentowaniem, ale obecnie gdy aktualizuj─Ö ten wpis sk┼éania┼ébym si─Ö┬ádo oprocentowania zmiennego. Sta┼éa stopa oprocentowania kredyt├│w wydaje si─Ö┬áby─ç tak wysoka, ┼╝e kolejne podwy┼╝ki mog┼éyby spowodowa─ç upadek wielu gospodarstw domowych.

       

      jaka rata kredytu hipotecznego

      Rata kredytu hipotecznego

      Zagadnienie rat kredytu hipotecznego będziemy omawiali na przykładzie: Kredyt hipoteczny na zakup lokalu mieszkalnego z rynku wtórnego.
       
      • cena zakupu 620.000 z┼é,.
      • wk┼éad w┼éasny 120.000 z┼é,.
      • kwota kredytu 500.000 z┼é,.
      • okres kredytowania 25 lat,.
      • oprocentowanie zmienne: 7,66 %. (Wibor: 5,93%, Mar┼╝a: 1,73 %),┬á.
      • raty r├│wne, kt├│re jak si─Ö dowiesz wcale nie s─ů r├│wne. Wysoko┼Ť─ç miesi─Öcznej raty 3.747 z┼é.
      Rata kredytu hipotecznego to nic innego jak miesi─Öczna ÔÇ×op┼éataÔÇŁ w ramach, kt├│rej sp┼éatasz kapita┼é i odsetki za to, ┼╝e bank po┼╝yczy┼é Ci pieni─ůdze.
      Rata kredytowa sk┼éada si─Ö z dw├│ch cz─Ö┼Ťci:.
       
      • cz─Ö┼Ť─ç odsetkowa (wibor+mar┼╝a).
      • cz─Ö┼Ť─ç┬ákapita┼éowa.
      To znaczy, ┼╝e w ka┼╝dej racie, kt├│r─ů p┼éacisz cz─Ö┼Ť─ç pieni─Ödzy idzie na sp┼éat─Ö kapita┼éu, a cz─Ö┼Ť─ç┬ána odsetki czyli zarobek banku.┬á
      Na naszym przyk┼éadzie w 1 roku kalendarzowym wp┼éaci┼ée┼Ť 12 rat, ka┼╝da w wysoko┼Ťci 3.747 z┼é, w zwi─ůzku z tym przekaza┼ée┼Ť do banku ┼é─ůcznie 44.964 z┼é. Czy to znaczy, ┼╝e tyle sp┼éaci┼ée┼Ť kredytu? Niestety nie. Sp┼éaci┼ée┼Ť┬ámniej. Z kwoty 44.964 z┼é na kapita┼é zosta┼éo zaksi─Ögowane 6.878 z┼é, a reszta czyli 38.088 z┼é to odsetki.
       

      Rodzaje rat kredytu hipotecznego. 

      Do wyboru masz dwie opcje, ale przeczytaj to uwa┼╝nie, bo nazwy mog─ů by─ç myl─ůce, a wysoko┼Ť─ç miesi─Öcznej raty r├│┼╝na.
       
      • raty r├│wne, z r├│wno┼Ťci─ů nie maj─ů nic wsp├│lnego. W latach 2015-2020 Wibor by┼é na stabilnym poziomie i dlatego odbierane by┼éy przez spo┼éecze┼ästwo jako r├│wne tzn. niezmienne. Odsetki ka┼╝dorazowo naliczane s─ů od kwoty kredytu pozostaj─ůcej do sp┼éaty, a kapita┼é doliczany jest w taki spos├│b, aby ka┼╝da kolejna rata pozostawa┼éa taka sama ÔÇô je┼╝eli oprocentowanie jest takie samo)┬á.
      • raty malej─ůce (kapita┼é wyliczany jest na podstawie podzielenia kwoty kredytu przez liczb─Ö miesi─Öcy, a odsetki s─ů wyliczane od zmniejszaj─ůcego si─Ö co miesi─ůc kapita┼éu) W ka┼╝dej racie bazuj─ůc na naszym przyk┼éadzie, zawsze tzn. w ka┼╝dym miesi─ůcu zap┼éacisz: 1 666,66 z┼é kapita┼éu. Jak to policzy─ç? To bardzo proste, kwot─Ö kredytu dzielimy przez liczb─Ö rat. 500.000 z┼é : 300 msc. = 1.666,66 z┼é. Wysoko┼Ť─ç raty malej─ůcej r├│wnie┼╝ mo┼╝e si─Ö zmieni─ç w zale┼╝no┼Ťci od warto┼Ťci Wibor. Nazwa ÔÇ×raty malej─ůceÔÇŁ pochodzi od tego, ┼╝e raty malej─ů, bo w tych ratach jest coraz mniej odsetek do zap┼éaty.┬á

      Dlaczego raty r├│wne nie s─ů r├│wne?

      R├│wn─ů wysoko┼Ť─ç rat przez ca┼éy okres kredytowania zapewni┼éby niezmienny Wibor, a co┼Ť┬átakiego nie istnieje, no chyba, ┼╝e gdy czytasz ten wpis masz ju┼╝ kredyt hipoteczny z oprocentowaniem sta┼éym. Niestety nie wszyscy mogli kiedy┼Ť wybra─ç kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo sta┼éym. Jak ju┼╝┬áwiesz, ┼╝e to Rada Polityki Pieni─Ö┼╝nej reguluje stopy procentowe, a jej decyzje wyp┼éywaj─ů na Wibor. Wibor wzro┼Ťnie rata wzro┼Ťnie, wibor spadnie rata spadnie. Oczywi┼Ťcie zmiana wibor-u kredytu hipotecznego wp┼éynie te┼╝ na wysoko┼Ť─ç odsetek.
      Od czego zale┼╝y wysoko┼Ť─ç raty?
       
      • warto┼Ť─ç wska┼║nika Wibor.
      • mar┼╝y banku.
      • kwoty kredytu/wysoko┼Ťci wk┼éadu w┼éasnego.
      • okresu kredytowania.
      Od czego zależy to ile zapłacę odsetek do banku w całym okresie kredytowania?
      Od tych samych parametr├│w co wysoko┼Ť─ç raty: wibor, mar┼╝a, kwota kredytu oraz okres kredytowania.
      Czy najni┼╝sza rata ma znaczenie?
      Zdecydowanie nie! Nie nale┼╝y patrze─ç┬átylko na wysoko┼Ť─ç raty.┬á
       
      • nale┼╝y uwzgl─Ödni─ç┬áinne koszta, kt├│re wyst─Öpuj─ů w danej ofercie.
      • Warto sprawdzi─ç r├│┼╝ne okresy kredytowania. Nasza rata r├│wna na 25 lat wynosi: 3.737 z┼é, a w przypadku 30 letniego okresu kredytowania 3.551 z┼é. R├│┼╝nica: 186 z┼é miesi─Öcznie i 5 lat kr├│cej sp┼éacasz kredyt!
      • Odsetki dla raty r├│wnej przy 30 letnim okresie kredytowania wynios─ů: 778.420 z┼é, a przy 25 letnim, p┼éac─ůc wy┼╝sz─ů rat─Ö o 186 z┼é b─Ödzie to 624.204 z┼é. R├│┼╝nica 154.216 z┼é!┬á

       

      Kalkulator kredytu hipotecznego i ranking kredyt├│w hipotecznych.

      Kalkulatory, kt├│re znajdziesz w internecie ÔÇô bardzo cz─Östo s─ů sponsorowane i nie pokazuj─ů rzetelnych informacji. Nie jeste┼Ť w stanie samodzielnie policzy─ç rat. W tym celu nale┼╝y skontaktowa─ç si─Ö┬áz bankiem lub po┼Ťrednikiem kredytowym.
       

      Dlaczego kredyty hipoteczne najcze┼Ťciej udzielane s─ů z oprocentowaniem zmiennym w formule sp┼éaty rat r├│wnych?

      ÔÇô w ocenie bank├│w szansa na to, ┼╝e kredytobiorca zap┼éaci tak─ů rat─Ö jest wi─Öksze ni┼╝ zap┼éata raty malej─ůcej (pierwsze raty pocz─ůtkowe s─ů wy┼╝sze).
       
      • kredytobiorcy wol─ů┬áraty r├│wne, bo s─ů ni┼╝sze.
      • skoro raty r├│wne s─ů ni┼╝sze to zdolno┼Ť─ç kredytowa jest wi─Öksza.

      Warto wiedzie─ç!

      1. Raty r├│wne bardzo cz─Östo mylone s─ů z rat─ů sta┼é─ů ÔÇô to b┼é─ůd. Raty r├│wne nie s─ů r├│wne to znaczy, ┼╝e przez ca┼éy okres kredytowanie nie b─Öd─ů w takiej samej wysoko┼Ťci. Raty r├│wne by┼éby r├│wne, je┼╝eli oprocentowanie by┼éoby sta┼ée. Jak wiesz z tego o czym pisa┼éem wy┼╝ej oprocentowanie jest zmienne lub tylko okresowo sta┼ée(5 lat).
      2. W ratach malej─ůcych p┼éacisz tyle samo kapita┼éu. Nazwa malej─ůce pochodzi od tego, ┼╝e z biegiem czasu malej─ů odsetki. Rata malej─ůca = cz─Ö┼Ť─ç kapita┼éo( sta┼éa) + odsetki (malej─ůce). W ratach malej─ůcych finalnie zap┼éacisz mniej odsetek, ale pocz─ůtkowe raty s─ů wy┼╝sze.┬á
      3. W ratach r├│wnych na pocz─ůtku sp┼éacasz mniej kapita┼éu, a wi─Öcej odsetek. Rata r├│wna=odsetki(zmienne) + kapita┼é(zmienny) liczony w taki spos├│b, aby ÔÇ×dor├│wna─çÔÇŁwcze┼Ťniejszej racie.
      4. Prawdziwe raty r├│wne ÔÇô niezmienne, mo┼╝emy uzyska─ç tylko przez okres 5 lat, je┼╝eli zdecydujemy si─Ö na kredyt z oprocentowaniem okresowo (5lat) sta┼éym. Wi─Ökszo┼Ť─ç bank├│w udziela oprocentowania sta┼éego na 5 lat. Credit Agricole udziela na 7 lat.
      5. Im większy wkład własny/mniejszy kredyt i krótszy okres kredytowania tym niższy koszt odsetkowy.
      kredyt hipoteczny jakie dokumenty

      Kredyt hipoteczny- jakie dokumenty?

      Nie ma jednej listy, kt├│ra odpowie na pytanie jakie dokumenty nale┼╝y skompletowa─ç do kredytu hipotecznego. Ka┼╝da transakcja jest inna i ka┼╝dy kredytobiorca ma inn─ů sytuacj─Ö.
      Dokumenty osobowe, a kredyt hipoteczny .
       
      • dane z dowodu osobistego, czasem xero.
      • wyrok rozwodowy- je┼Ťli wyst─Öpuje.
      • rozdzielno┼Ť─ç maj─ůtkowa- je┼Ťli wyst─Öpuje.
      Dokumenty finansowe do kredytu hipotecznego:.
      Dla osoby fizycznej uzyskuj─ůcej doch├│d z etatu:.
       
      • za┼Ťwiadczenie o zatrudnieniu i wysoko┼Ťci zarobkach.
      • wyci─ůgi z konta za odpowiednie okresy roku lub potwierdzenia wp┼éyw├│w pensji.
      • ┼Ťwiadectwo pracy ÔÇô je┼╝eli nast─ůpi┼éa w ostatnich 6 miesi─ůcach zmiana zatrudnienia.
      Dla osoby fizycznej uzyskuj─ůcej doch├│d z tytu┼éu prowadzenia dzia┼éalno┼Ťci gospodarczej:.
       
      • KPiR lub inna forma ewidencji za rok bie┼╝─ůcy oraz ubieg┼éy.
      • Tabela amortyzacji i ewidencja ┼Ťrodk├│w trwa┼éych za rok bie┼╝─ůcy i ubieg┼éy- je┼╝eli wyst─Öpuje.
      • PIT za rok ubieg┼éy.
      • wyci─ůg z konta firmowego.
      • za┼Ťwiadczenia o niezaleganiu w ZUS/US.
      Dokumenty nieruchomo┼Ťci , a kredyt hipoteczny .
      Nieruchomo┼Ť─ç jest potrzebna na zabezpieczenie umowy kredytu.
      • podstawa nabycia ÔÇô je┼╝eli sprzedaj─ůcy lub kredytobiorca (w przypadku po┼╝yczki hipotecznej) naby┼é nieruchomo┼Ť─ç w drodze darowizny lub postanowienia spadkowego.
      • ksi─Öga wieczysta, w przypadku jej braku z za┼éo┼╝eniem nale┼╝y poczeka─ç, a najlepiej skonsultowa─ç┬áz po┼Ťrednikiem.
      • w zale┼╝no┼Ťci od rodzaju nieruchomo┼Ťci (wypis z rejestru grunt├│w/ kopia mapy ewidencyjnej/ wypis z kartoteki lokali).
      W kwestii dokument├│w nieruchomo┼Ťci temat jest bardzo obszerny i po┼Ťwi─Öcimy na niego osobny wpis.
      kredy hipoteczny i koszt kredytu

      Koszt kredytu i koszta dodatkowe kredytu hipotecznego.

      Gdy kupujesz nieruchomo┼Ť─ç przy na kredyt hipoteczny musisz wiedzie─ç, ┼╝e poza zap┼éat─ů samej ceny zakupu przy finalizacji transakcji wyst─Öpuj─ů tak zwane koszta dodatkowe. Mo┼╝na te┼╝┬áspojrze─ç to na to w taki spos├│b, ┼╝e s─ů dwa rodzaje koszt├│w kredytu hipotecznego: bankowe(zwi─ůzane z uzyskaniem kredytu) i pozabankowe(zwi─ůzane z transakcj─ů).

      Koszta u┼éo┼╝one s─ů wed┼éug kolejno┼Ťci wyst─Öpowania:.
      1. Wycena nieruchomo┼Ťci
      2. Prowizje i ubezpieczenia bankowe.
      3. Opłaty za konto, karty kredytowe oraz inne wymogi. 
      4. Notariusz i op┼éaty S─ůdowe.
      5. Ubezpieczenie pomostowe, a kredyt hipoteczny.
      6. Ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci.
      Jeżeli chcesz wiedzieć więcej, przeczytaj wpis: 6 dodatkowych kosztów kredytu hipotecznego. 

       

      gdzie po kredyt hipoteczny

      W jakim banku ubiega─ç si─Ö o kredyt hipoteczny?

      Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Oferty ofertami, rankingi rankingami, ale najwa┼╝niejsze jest to czy kwalifikujesz si─Ö do danego banku/oferty. Czy masz zdolno┼Ť─ç i czy Twoja nieruchomo┼Ť─ç ma uregulowany stan prawny i zostanie zaakceptowana przez bank.
      Na pytanie w jakim banku po kredyt hipoteczny odpowiem przewrotnie: napewno nie w pierwszym lepszym i nie konicznie w tym, w kt├│rym masz konto.
      Do dzi┼Ť pamietam zdziwienie Klienta, kt├│ry przyszed┼é do mnie po kredyt hipoteczny zaraz po tym jak wyszed┼é z Banku Millennium. Mia┼é tam konto od kilku lat i regularne wp┼éywy wynagrodzenia. My┼Ťla┼é, ┼╝e bank potraktuje go po przyjacielsku i zaoferuje preferencyjne warunki cenowe. Ponadto wydawa┼éo mu si─Ö, ┼╝e kredyt na 1.000.000 z┼é z wk┼éadem w┼éasnym ok 300.000 z┼é zrobi na kim┼Ť┬áwra┼╝enie. Niestety na spotkaniu doradca wyj─ůt siat─Ö mar┼╝ i na tym zako┼äczy┼éy si─Ö negocjacje cenowe. Czy Klient za moim po┼Ťrednictwem uzyska┼é ta┼äsze finansowanie ni┼╝ w swoim banku? Tak.

      Kredyt hipoteczny został wypłacony. Co dalej?

      Nale┼╝y pami─Öta─ç o terminowym regulowaniu swoich zobowi─ůza┼ä ÔÇô terminowym p┼éaceniu raty kredytu hipotecznego.
       
        • nale┼╝y pilnowa─ç┬átego jakie warunki musisz spe┼énia─ç, aby mar┼╝a nie zosta┼éa podniesiona.
        • Nale┼╝y monitorowa─ç stan ksi─Ögi wieczystej, gdy zostanie wpisana hipoteka w dziale IV ÔÇô nale┼╝y poinformowa─ç bank, aby zaprzesta┼é naliczania ubezpieczenia pomostowego.
        • odbieranie korespondencji z banku w celu np. odnowienia ubezpieczenia nieruchomo┼Ťci.
      wcze┼Ťniejsza sp┼éata kredytu hipotecznego

      Wcze┼Ťniejsza sp┼éata kredytu hipotecznego.

      Ka┼╝dy kredyt hipoteczny mo┼╝na wcze┼Ťniej sp┼éaci─ç cze┼Ťciowo lub ca┼ékowicie.
      W niekt├│rych bankach/ofertach w pierwszych 3 latach mog─ů pojawi─ç si─Ö dodatkowe op┼éaty zwi─ůzane z tak─ů dyspozycj─ů. Szczeg├│┼éy znajdziesz w symulacjach, formularzu informacyjnym lub umowie kredytowej.┬áPo okresie 36 miesi─Öcy, banki nie maj─ů prawa pobiera─ç op┼éaty i nie pobieraj─ů jej.
      Warto wiedzie─ç!
      Klienci cz─Östo pytaj─ů si─Ö ile b─Öd─ů mieli do sp┼éaty np. w drugim roku. Wielu wydaje si─Ö, ┼╝e je┼╝eli bior─Ö kredyt hipoteczny na kwot─Ö 500.000 z┼é, odsetek jest 160.000 z┼é to ja mam od razu do sp┼éaty 660.000 z┼é. Nic bardziej mylnego. Te odsetki zostan─ů zap┼éacone je┼╝eli kredyt b─Ödzie sp┼éacany przez ca┼éy okres, czyli przez 25 lat. Innymi s┼éowy: te odsetki si─Ö wydarz─ů w przysz┼éo┼Ťci je┼╝eli kredyt b─Ödzie regularnie sp┼éacany. W przypadku wcze┼Ťniejszej sp┼éaty ÔÇô nie ponosisz kosztu w postaci przysz┼éych odsetek.┬á

      Warto wiedzie─ç!

      Klienci cz─Östo pytaj─ů si─Ö ile b─Öd─ů mieli do sp┼éaty np. w drugim roku. Wielu wydaje si─Ö, ┼╝e je┼╝eli bior─Ö kredytu 500.000 z┼é, odsetek jest 160.000 z┼é to ja mam od razu do sp┼éaty 660.000 z┼é. Nic bardziej mylnego. Te odsetki zostan─ů zap┼éacone je┼╝eli kredyt b─Ödzie sp┼éacany przez ca┼éy okres, czyli przez 25 lat. Innymi s┼éowy: te odsetki si─Ö wydarz─ů w przysz┼éo┼Ťci je┼╝eli kredyt b─Ödzie regularnie sp┼éacany. W przypadku wcze┼Ťniejszej sp┼éaty – nie ponosisz kosztu w postaci przysz┼éych odsetek. 

      W jakim banku jest najtańszy kredyt hipoteczny?

      Nie ma czego┼Ť takiego jak najta┼äszy kredyt hipoteczny jest w banku X. Gdyby tak by┼éo wszyscy by szli do banku X, a inne banki mog┼éyby zako┼äczy─ç┬áswoj─ů┬ádzia┼éalno┼Ť─ç.┬áNale┼╝y sprawdza─ç obowi─ůzuj─ůce oferty, samodzielnie umie─ç policzy─ç faktyczny koszt (nie sugerowa─ç si─Ö tylko oprocentowaniem). Wtedy sam lub z po┼Ťrednikiem odpowiesz sobie na pytanie w jakim banku jest najta┼äszy kredyt hipoteczny.

      4 cechy ┼Ťwiadomego kredytobiorcy!

      Świadomy kredytobiorca:

      1. Nie patrzy tylko na oprocentowanie i prowizj─Ö – wie, ┼╝e to bywa myl─ůce. By policzy─ç┬áfaktyczny koszt kredytu oblicza samodzielnie star─ů┬ásprawdzon─ů metod─ů na krzy┼╝┬ástop─Ö zwrotu jako stosunek zwracanej kwoty do otrzymanej.
      2. Nie wyd┼éu┼╝a zb─Ödnie okresu kredytowania. Koszt kredytu ro┼Ťnie gdy sp┼éacasz go d┼éu┼╝ej.┬á
      3. Kumuluje ┼Ťrodki, tak aby mie─ç jak najwi─Ökszy wk┼éad w┼éasny! Z w┼éasnych┬á┼Ťrodk├│w p┼éaci zewn─Ötrzne koszta kredytowe ( notariusz, podatek PCC).
      4. Dok┼éadnie czyta to co podpisuje. Zadaje pytania. Jest dociekliwy, bo kredyt bierze na wiele lat. Sprawdza szczeg├│┼éowe warunki kredytowe. Sprawdza to od czego zale┼╝y mar┼╝a (co j─ů obni┼╝a, a co wp┼éywa na jej podwy┼╝szenie).
      Porozmawiajmy

        Imi─Ö i nazwisko:
        Temat rozmowy: