fbpx
Obsługa klienta: Puławska 67, 02-595 Warszawa

Kredyt na przychód lub oświadczenie o dochodzie do 1 000 000 zł bez zabezpieczeń

Fakt czy fake?KREDYT DO 1 MLN NA OŚWIADCZENIE LUB PRZYCHÓD

Szanowny czytelniku, zapewne tak samo jak ja, Ty również otrzymujesz na swoją skrzynkę mailową lub pojawiają Ci się w internecie reklamy kredytów:

  • Kredyt na oświadczenie do 650.000 zł. RRSO od 1,5%
  • Kredyty w ramach tarczy antykryzysowej do 700.000 zł
  • Pożyczka ze wsparciem unijnym do 1.000.000 zł. Prowizja 0%
  • Wsparcie unijne dla małych, dużych i średnich firm do 240.000.000 zł. (240 MLN !!!)
  • Kredyt ze wsparciem BGK do 500.000 zł, decyzja w 15 minut. Oprocentowanie od 0%
  • Pożyczki na cele inwestycyjne ze środków inwestycyjnych i budżetowych do 60.000.000 zł (60 mln !!!)
  • Pożyczka płynnościowa  w ramach bla bla bla :)i wiele wiele innych o podobnej tematyce.

W tym poście chciałbym poruszyć bardzo ważną tematykę jaką jest kredyt na przychód lub oświadczenie o dochodzie do 1 000 000 zł bez zabezpieczeń.

Gdy piszę posty na bloga staram się zachować strukturę “od ogółu do szczegółu” jednak w tej publikacji przedstawię Ci Szanowny Czytelniku brutalną prawdę już na samy początku.

Kredyt na przychód lub oświadczenie o dochodzie do 1 000 000 zł bez zabezpieczeń-to ściema*albo jak kto woli “chwyt marketingowy”

* Dla 70% osób/firm, które widzą takie ogłoszenie pozyskanie takiego finansowania jest niemożliwe.
Jeżeli Twoja firma jest w segmencie korporacyjnym tzn. uzyskujesz przychody powyżej 2 mln EURO – nie czytaj tej publikacji. Kwestie tu omawiane dotyczą segmentu Mikro czyli firm z przychodami do 2 mln EURO.

Fantastyczne czasy kredytów na oświadczenie już dawno się skończyły.

Banki ufają lub pozwalają oświadczyć dochód na zasadach estymacji tylko i wyłącznie zawodom cieszącym się mianem “Zaufania Publicznego” tj: adwokat, aptekarz, architekt, biegły rewident, doradca podatkowy, farmaceuta, fizjoterapeuta, geodeta, księgowy, lekarz, lekarz stomatolog, lekarz weterynarii, notariusz, protetyk stomatologiczny, radca prawny, właściciel NZOZ, zarządca nieruchomości. 

Jeżeli nie jesteś w grupie tak zwanych zawodów zaufania publicznego to zapomnij kredycie na oświadczenie.
Na wysokość kredytu na oświadczenie ma wpływ fakt od jakiego czasu kredytobiorca ma np. dyplom lekarski, uprawnienia biegłego rewidenta czy to kiedy został radcą prawnym.

Nawet prawnicy czasem mają cieżko. W tym roku (ze względu na covid-19) jeden ze znanych banków, odmówił wysokiej klasy prawnikowi kredytu na zakup apartamentu za ok 6 mln zł, w inwestycji Złota 44 z 25% wkładem własnym. W ofercie na dochód, a nie oświadczenie. To bardzo dobrze obrazuje jaki tak naprawdę jest rynek kredytów.

Kredyty na przychód oczywiście są, ale…. Jest takie jedno “ale” albo nawet dwa “ale”. 

Pierwsze “ale”– strata wyklucza finansowanie.
Drugie “ale”– przychód przychodem, jednakże dochód firmy musi być na tyle wysoki, aby obsłużyć ratę kapitałowo-odsetkową(kredyty ratalne) lub ratę odsetkową(kredyty obrotowe).

Większość banków udzieli kredytu na przychód (przy założeniu, że dochód obsłuży zobowiązanie) w wysokości uzleżnionej od metody liczenia zdolności:

  • od 10 do 20% przychodu za ostatni rozliczony rok
  • do 3 krotności średniego przychodu za ostatnie pół roku
  • do 6 krotności średniego przychodu za rok bieżący/ubiegły – w zależności od klienta różne metody liczenia. Od razu zaznaczam, że analityk wybierze ten okres mniej korzystny dla Ciebie. Czyli jeżeli w zeszłym roku było super, a w tym jest klapa … no to klapa. Ewentualnie trzeba skorzystać z oferty banku, który inaczej liczy zdolność czyli np. do 20% przychodu za ostatni rok, ale jak szybko policzysz to nie będzie tak wysoka kwota jak 6 krotność
  • do 2/3 dochodu za ostatni rozliczony rok (oferta dla firm, które mają niskie koszta prowadzenia działalności)

 

Do tego należy dołożyć pewnego rodzaju obostrzenia. Niektóre  związane z “obecnymi czasami” inne były od zawsze

  • nie wszystkie PKD są przez banki akceptowalne
  • pozytywna historia kredytowa właściciela firmy czy prezesa i zarządu – to podstawa
  • ujemne kapitały – dyskwalifikacja
  • układ ratalny w ZUS/US – dyskwalifikuje
  • zawieszenie firmy w okresie ostatnich 12 miesięcy- decyzja negatywna
  • egzekucje komornicze lub skarbowe z rachunku firmy – bardzo przeszkadzają (trzeba odczekać 3-6 miesięcy, a w niektórych bankach wystarczy spłacić)
  • w wielu bankach spółki z. o. o. przy kapitale zakładowym 5.000 zł dlatego nie będą traktowane poważnie (nie obsługiwane, lub zaniżane kwoty kredytu)

Kredyt na przychód lub oświadczenie o dochodzie do 1 000 000 zł bez zabezpieczeń – to nie cud. poznaj prawdę.

Czytasz te reklamy, maile, ogłoszenia. Raz jeszcze Ci je przedstawię:

  • Kredyt na oświadczenie do 650.000 zł. RRSO od 1,5%
  • Kredyty w ramach tarczy antykryzysowej do 700.000 zł
  • Pożyczka ze wsparciem unijnym do 1.000.000 zł. Prowizja 0%
  • Wsparcie unijne dla małych, dużych i średnich firm do 240.000.000 zł (240 MLN !!!)
  • Kredyt ze wsparciem BGK do 500.000 zł, decyzja w 15 minut. Oprocentowanie od 0%
  • Pożyczki na cele inwestycyjne ze środków inwestycyjnych i budżetowych do 60.000.000 zł (60 mln !!!)

tu BGK, tam wsparcie unijne, pożyczka płynnościowa, antykryzysowa, na cele inwestycyjne, gwarancja COSME… odpowiedz sobie, tak szczerze, co myślisz? Jakie obrazy masz w głowie?

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

Nie jestem w stanie odgadnąć co myślisz,  ale być może coś w stylu:

–  świetnie tego szukałem,

– to jest dla mnie,

–  właśnie taka kwota by mi się przydała i brak formalności – idealnie

– wreszcie jakiś porządny pośrednik kredytowy

Już wyobrażamy sobie te pieniądze jak są u nas na koncie i co my z nimi zrobimy. No i decyzja w 15 minut, to już w ogóle rewelacja. Jestem zdecydowany, działam. Działaj, ale nie łudź się.

Jedyna prawda w tego typu ogłoszeniach. Dla kwot do 1 MLN ZŁ (gdy już się zakwalifikujesz) to to, że taki produkt zostanie uruchomiony bez konieczności zabezpieczenia na nieruchomości. Od zabezpieczenia spłaty kredytu są właśnie te programy jak Gwarancja BGK, COSME i inne.

Kredyt na przychód lub oświadczenie o dochodzie do 1 000 000 zł bez zabezpieczeń – podsumowanie

  • Ten wpis został napisany po to, aby “ostudzić” Twoje emocje i zapał, gdy następnym razem zobaczysz takie ogłoszenia. Już wiesz na co banki zwracają uwagę. I w roli wyjaśnienia: to nie jest tak, że idziesz do BKG. Od tego są banki(chyba, że jesteś korporacją). Najpierw przechodzisz przez bankowe procedury, potem bank dokłada BGK celem zabezpieczenia swoich interesów i polepszenia warunków cenowych kredytu np. 0% prowizja.
  • Gdy będziesz kontaktował się z ogłoszeniodawcą takiej reklamy- przedstawiaj fakty, podawaj wyniki finansowe, mów jasno w czym problem i czego potrzebujesz. Oczekuj konkretnych i rzetelnych odpowiedzi.
    Oszczędzisz sobie nadziei, czasu i niepotrzebnych zapytań w BIK.
    Możesz też skorzystać z naszych usług. My też mamy dostęp do tych produktów – bo to nie jest coś “wyjątkowego” czy “tylko dla wybranych” To jest dobry “chwyt marketingowy”…